6-процентная ипотека в 2018 году: условия

Такие факторы, как стабилизация ситуации в экономике страны, низкий уровень инфляции и снижение ключевой ставки ЦБ открыли новые перспективы для развития жилищного рынка, несмотря на стагнацию в строительной отрасли. Чтобы поддержать застройщиков и предоставить гражданам возможность приобретать жилье за счет кредитных средств, по указу Путина была разработана новая социальная программа, которая направлена на поддержку семей с двумя и более детьми. Для ее реализации уже выделено 600 млрд. руб., которые должны быть освоены до 31.11.2022.

Условия оформления

Получить ипотеку 6 процентов в 2018 году с условием субсидирования можно будет в любом банке, который является участником программы, или АИЖК. Если заемщик оформит кредит на предложенных ему условиях, то он сможет рассчитывать на частичное покрытие расходов по обслуживанию задолженности, что поможет снизить его кредитную нагрузку. Обязанность компенсировать коммерческим банкам недополученный доход (разницу между рыночной ставкой и 6%) возложена на Минфин РФ, а контролировать правильность расчетов и начислений будет АИЖК.

Ипотека на льготных условиях будет выдаваться только на приобретение квартир в новостройках и на рефинансирование ранее оформленных жилищных кредитов, если с их целью была приобретена недвижимость на первичном рынке. Договор купли-продажи должен быть заключен только с юридическим лицом, что исключает возможность получения кредита путем переуступки долгового обязательства от другого заемщика.

 

Чтобы узнать, как получить детскую ипотеку, достаточно обратиться в банк, который является участником государственной программы, и запросить консультацию относительно сроков и порядка предоставления субсидирования. Рассчитывать на льготные условия кредитования можно только в случае оформления ипотеки с соблюдением таких требований:

  • первоначальный взнос – не менее 20% стоимости жилья;
  • выплата долга аннуитетными платежами;
  • сумма кредитования – не более 3 млн. руб. для регионов и не более 8 млн. руб. для МО, Москвы, ЛО и Санкт-Петербурга;
  • ипотека получена в рублях, а сделка заключена не ранее 01.01.2018 года (за исключением случаев, когда заемные средства необходимы для рефинансирования действующих обязательств).

Кто сможет получить

Как сказал Владимир Владимирович Путин об 6 процентной ипотеке, в 2018 году потребители смогут воспользоваться новой социальной программой поддержки молодых семей, что должно повлиять на показатель рождаемости по регионам. Рассчитывать на субсидирование вправе любой гражданин РФ, который соответствует требованиям банка, у которого он хочет получить кредит. Для этого он должен иметь:

  • постоянную регистрацию в регионе оформления ипотеки;
  • стабильное финансовое состояние, что будет являться гарантией его платежеспособности;
  • достаточный уровень дохода;
  • официальное трудоустройство, которое можно будет подтвердить соответствующими документами;
  • высокий кредитный рейтинг, что предполагает отсутствие просрочек и других долговых обязательств.
Не пропустите:   ГИА в 2018 году

Банк вправе отказать заемщику в предоставлении средств, если приобретаемая им недвижимость является неликвидной или существуют опасения, что застройщик не сможет сдать объект в эксплуатацию в изначально установленный срок.

 

При рефинансировании ипотечного кредита потребуется согласие действующего кредитора на переоформление текущего обязательства, которое должно прилагаться к пакету документов. До момента передачи залога проценты начисляются по ставке, характерной для беззалоговых кредитов.

Особенности оформления

Порядок получения 6-процентной ипотека в 2018 году не имеет существенных отличий, поэтому для ее оформления достаточно обратиться в банк, который аккредитован для участия в программе, и предоставить необходимый пакет документов. При этом следует обратить внимание на такие особенности кредитования:

  • для оформления лучше выбирать программы с низкой ставкой, иначе после окончания срока субсидирования придется столкнуться с необходимостью оплачивать большую сумму платежа, что перечеркнет все преимущества участия в программе соцподдержки;
  • не существует инструмента уведомления о возможности получения ипотеки на льготных условиях. Поэтому если гражданин пропустил новость о том, что он может взять кредит по сниженной ставке, он не воспользуется таким правом (если банк не уведомит его о действии программы);
  • срок субсидирования составит 3 года, если в семье второй ребенок родился в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, или 5 лет для семей с тремя и более детьми;
  • после окончания периода действия программы ставка по ипотеке будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ, действовавшей на момент заключения кредитной сделки, +2%.

Постановление правительства

10 января 2018 года был опубликовано постановление правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017, которое содержит условия реализации льготной ипотеки. Текст можно скачать по ссылке.

Условия

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в  программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Срок действия программы с 1.01.2018 по 31.12.2022. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.

  • Для семьи с 2 детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года) – период субсидирования будет 3 года;
  • Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться. 

Требования к кредиту

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

  1. Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года  (для нового кредита).
  2. Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  3. Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
  4. Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
  5. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
  6. Платеж аннуитетный.

По сути это возвращение прошлой программы «Ипотека с господдержкой«, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.


Сохранить и поделиться:


Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*