Будет ли понижение процентной ставки по ипотеке в 2024 году?

Будет ли снижение процентной ставки по ипотеке – вопрос, который особенно актуален для молодых семей, не имеющих значительных накоплений. Больше половины сделок с жильем сегодня осуществляются на ипотечные средства. Потенциальные заемщики хотят знать, снизятся ли проценты и какой ситуации ожидать в будущем.

Как формируется ставка кредитования

Процентная ставка по кредитам формируется по алгоритму, который определяет сама кредитная организация. Но основополагающей единицей, на которую опираются все банки, является ключевая ставка – понятие, введенное Центральным Банком России. Именно под процент, определенный ключевой ставкой, ЦБ РФ выдает кредиты коммерческим банкам и принимает денежные вклады. В последние годы она эквивалентна ставке рефинансирования. В соответствии с ключевой ставкой определяется и процент переплаты по кредиту, который не может быть меньше данной цифры. Конкуренция среди банков не дает отдельным организациям искусственно завышать показатели, поэтому в среднем среди банков ставки по ипотеке держатся примерно на одинаковом уровне – на 2-3% выше, чем ставка рефинансирования.

За последние 10 лет проценты по ключевой ставке изменялись очень сильно – как в сторону снижения, так и в сторону роста. В 2008 она составляла 13%, в 2009 снизилась до 8,75%, в 2013 значение было рекордно низким – 5,5%, зато в 2014 году ключевая ставка выросла до 17%. В 2015 году было падение до 11%,  и с тех пор  данное значение постоянно снижается.

В марте ключевая ставка составила 7,25% (упала на 0,25%) и пока сохраняется на таком уровне. В соответствии с этим показателем падают и ставки ипотечного кредитования. Среднее значение цифр процентов по ипотеке на февраль составило 9,85%, что на 1,5-2% ниже предыдущего года.

Ключевая ставка ЦБ: прогноз

В послании Федеральному собранию Владимир Путин заявил, что ставки по ипотечным кредитам должны снизиться до 7-8%. Эксперты считают, что подобной цифры будут достигнуты при условии, что ключевая ставка снизится до 5-6%. При стабильной экономике и сниженных показателях инфляции, как, ставка продолжит снижаться. Таким образом, в 2024 годах возможен выход ипотечного рынка на показатели в 7-8%.

Есть и менее оптимистичные прогнозы. На снижение процентов по банковским кредитам влияет экономическая ситуация в стране в целом. Несмотря на радужные обещания правительства, падение нефти в стоимости, санкции и ослабление рубля могут привести к инфляции. Все это может вызвать рост ключевой ставки, и как следствие, повышение кредитных процентов.

Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

  • срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.
Не пропустите:   Условия госпрограммы "Семейный автомобиль 2024"

Банк вовсе не обязан рефинансировать заемщика. Но если условия для новых клиентов значительно улучшились, а обязательства по текущей ипотеке выполнялись без нарушений, добиться пересмотра кредитной ставки вполне реально.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке и необходимые документы

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку. Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Большинство банков позволяет подавать документы онлайн. Если такой возможности нет, придется идти непосредственно в кредитное учреждение или отправить заявление о снижении ставки заказным письмом.

Особых требований к таким заявлениям нет. По сути, банку нужно знать лишь ФИО заемщика, номер договора и причину снижения. Можно просто вписать эти данные в фирменный бланк либо написать заявление в произвольной форме. Примерный его образец представлен здесь.

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

В случае положительного решения, клиент идет в свою кредитную организацию и переоформляет ипотеку под меньший процент. Однако банки не всегда снижают ставки при первом обращении.

Какими будут проценты по ипотеке

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина не исключает, что ключевая ставка снизится еще на несколько пунктов к четвертому кварталу. Если она упадет до 7%, то проценты по ипотеке гарантированно снизятся еще на 0,25-0,5%.

На сегодня самые низкие процентные ставки составляют менее 8% на квартиры в новостройках. Это небывало низкие показатели. За 2019 год рынок жилья уже увеличил объемы продаж на 12-15%, также оживился и рынок жилищного строительства. В 2019 году объем средств, выданных под ипотечные кредиты, составил 1,4 трлн руб, а 2019 год обещает побить рекорд в 1,8 трлн руб.

Герман Греф, глава Сбербанка, в ответ на послание Президента сообщил, что понижение процентной ставки по ипотеке до 7% произойдет в течение 1-2 лет. Однако его высказывание представляется несколько поспешным. Первое лицо ВТБ 24, Андрей Костин, также заявил о возможности снижения ставки, но при условии, что ключевая ставка снизится до 5-6%. В течение какого срока это произойдет, глава банка не прокомментировал, но дополнил, что при текущем уровне инфляции около 2%, это представляется вполне реальным.

Не пропустите:   Военные пенсии: повышение, когда и насколько

Сбербанк

Лидером по объему ипотечного кредитования в России остается Сбербанк. На второе полугодие банком представлены следующие условия по залоговым кредитам:

  • на строящееся жилье (первичный рынок с долевым участием) – от 6,7%,
  • на готовое жилье (вторичный рынок) – от 8,6%,
  • на строительство частного дома – от 10%,
  • рефинансирование ипотеки других банков – от 9,5%.

ВТБ 24

Этот банк также является одним из крупнейших заемщиков в стране. Снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 было заметным, тем не менее, данные цифры остались выше, чем у Сбербанка:

  • новостройки и долевое строительство – от 9,1%,
  • вторичный рынок – от 9,1%,
  • рефинансирование ипотеки – от 8,8%.

Эти цифры приведены на сайте данных банков, однако чаще всего реальные проценты по выдаваемым кредитам оказываются выше на 1-2%.

Программы рефинансирования

Огромным спросом пользуются программы рефинансирования ипотеки – банки выкупают кредиты у конкурентных организаций, а клиент платит на более выгодных условиях, с учетом пониженных процентных показателей. Таким образом, если проценты по кредитному договору значительно выше, чем на текущий период, заемщик имеет право воспользоваться такой программой.

Чтобы клиенты не уходили, банки предлагают также возможность пересмотра условий кредита с заключением дополнительного кредитного договора. По прогнозам экспертов, к рефинансированию будут предъявлены заемные средства в объеме 300-400 млрд, что в два раза выше объемов предыдущего года. В основном обращаться по данной программе будут люди, получившие ипотечный кредит в 2015-2016 годах, когда кредитные ставки резко возросли и  составляли порядка 15-13%.

Чтобы стать участником программы, достаточно подать заявление и пакет документов в выбранный банк, во многих случаях это можно сделать также онлайн. Однако рассчитывать на понижение процентов можно лишь при соблюдении ряда условий:

  • по кредиту не было допущено просроченных платежей;
  • залоговое жилье является сданным (не строится);
  • ипотека выдана более года назад (в некоторых банках – от 6 месяцев);
  • сумма невыплаченного кредита составляет не менее 500 тысяч руб.

Эти условия различаются в зависимости от банка, предлагающего программу рефинансирования.

В связи с нестабильной ситуацией  в экономике страны многие боятся брать ипотечный кредит. В данном случае надо тщательно взвесить свои финансовые возможности.

Важно. Также людей волнует вопрос, что случится, если ключевая ставка ЦБР вырастет. По действующему законодательству, проценты по уже заключенному кредитному договору повышаться не могут.

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *