Минфин готов разрешить страховщикам с 1 сентября 2019 г. по 1 сентября 2024 г. устанавливать стоимость полиса ОСАГО на 30% ниже или выше базовых тарифов ЦБ, а с 1 сентября 2024 г. – на 40% ниже или выше. В обоих случаях максимальная цена полиса не может превышать трехкратного максимального базового тарифа ЦБ.
Коридор базового тарифа ОСАГО пока составляет 3432–4118 руб., в мае ЦБ предупредил, что осенью расширит его до 2746–4942 руб. Сейчас стоимость полиса определяется умножением базового тарифа на коэффициенты: за стаж водителя, его возраст, регион, где он зарегистрирован, и мощность двигателя машины.
Отмена коэффициентов
Нововведение предполагает внедрить новую систему расчета стоимости ОСАГО. Уже с 1 сентября Минфин планирует начать поэтапную отмену коэффициента по мощности, а с 1 сентября 2024 года не принимать к расчету региональный коэффициент.
На смену составляющим, применяемым сегодня для расчета стоимости полиса, придет возможность страховых кампаний отклоняться от базовых тарифов сначала на 30 %, а потом и на все 40 %. Следует отметить, что это может повлечь изменение цены как в большую, так и в меньшую сторону. Представитель ЦБ объясняет это тем, что коэффициент по мощности зачастую увеличивает цену страховки на 50% и более, а после его упразднения увеличение стоимости не превысит 40%.
К тому же сами страховщики отмечают, что большой разлет цен простимулирует здоровую конкуренцию среди кампаний. Организации будут стремиться привлечь клиентов и предложить им лучшие условия.
На заметку! Необоснованно завысить стоимость полиса ОСАГО после ведения нового законопроекта вряд ли получится. Центробанк обещает просчитать минимально допустимые значения коэффициента убыточности кампаний и регулярно отслеживать случаи несправедливого расчета стоимости. В случае обнаружения экономически необоснованных тарифов, страховщик рискует получить предписание, предупреждает Минфин.
Стоимость ОСАГО с 1 сентября. Новый законопроект Минфина
Представитель ЦБ говорит, что банк поддерживает законопроект Минфина, раз последовательное расширение тарифного коридора будет синхронизировано с отменой регионального коэффициента и коэффициента мощности. Сейчас цена полиса с коэффициентами может быть вдвое выше или на 40% меньше базовой, после отмены регионального коэффициента разброс будет не более 30%. Повышающий коэффициент за мощность может увеличить цену полиса на 60%, продолжает представитель ЦБ, а после его отмены страховщики смогут увеличивать тариф не более чем на 40%.
Идея Минфина понравилась и страховщикам – прежде они выступали против отмены коэффициентов. Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс законопроект Минфина считает дальнейшим освобождением тарифа ОСАГО.
Несправедливую стоимость полиса ОСАГО, предупреждает Минфин, страховщикам установить не удастся. Поправки предусматривают, что ЦБ будет мониторить коэффициент убыточности компаний по ОСАГО (а сначала напишет методику и определит минимально допустимые значения). Компаниям, которые будут уличены в экономически не обоснованных тарифах, будут выданы предписания, грозит Минфин.
Но без коэффициентов полис ОСАГО не останется. Минфин предложил новые, о которых, правда, уже говорил. На стоимость полиса будет влиять водительская манера: частота нарушения правил, резкость торможения и перестроения, частота и длительность использования машины и т. п. – правда, должна появиться возможность все это фиксировать телематическими устройствами. Увеличить стоимость полиса ОСАГО могут и нарушения правил, не зафиксированные камерами.
Новый порядок расчета
По обновленному законопроекту стоимость полиса ОСАГО будет увязана с манерой вождения. Цена страховки будет зависеть от опыта и мастерства водителя. Чувство ответственности, выдержка, отсутствие ДТП и соблюдение правил дорожного движения значительно снизят цену полиса.
Также рассматривается, что при расчете будут учитываться такие показатели, как:
- количество нарушений ППД;
- резкость торможения;
- резкость маневрирования и перестроения;
- периодичность и длительность эксплуатации автомобиля.
Министерство финансов считает обязательным принимать к расчету грубые нарушения правил, рассматриваемые в судебном порядке и по которым было вынесено обвинительное решение. То есть законопослушным гражданам полис обойдется на порядок дешевле чем заядлым нарушителям.
Страховые компании уже говорят о том, что будут своими силами отслеживать поведение и историю водителей с помощью спутникового охранно-мониторингового сервиса. А также бороться за добросовестных водителей и конкурировать за регионы с малой убыточностью.
Для справки! Минимальная ставка базового тарифа пока равна 3432 руб., а максимальная составляет 4118 руб.
Повышение лимита ответственности
Выпуск и оформление страховки с разными лимитами компенсационных выплат – еще одно детище преобразования. Предположительно будет выделено три группы полисов:
| Группа | Максимальный лимит выплат | |
| Причинение вреда имуществу | Причинение вреда здоровью и жизни | |
| 1 | 400 тыс. руб. | 500 тыс. руб. |
| 2 | 1 млн. руб. | 1 млн. руб. |
| 3 | 2 млн. руб. | 2 млн. руб. |
Полиса с лимитом ответственности автовладельцев первой группы уже существуют с октября 2014 года. Две группы с большим размером компенсации будут предложены автолюбителям. Но представитель ассоциации страховщиков РФ уточнил, что оформить такие страховки получится лишь с одобрения страхующей кампании.
Еще одним новшеством будет то, что приобрести полис можно будет сразу на 3 года.
